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    代理中國某銀行股份有限公司常熟支行與蔡某某、謝某某金融借款合同糾紛案判決勝訴

    來源:無訟案例 作者:未知 時間:2016-06-18

    【關鍵詞】 金融借款

    【文書來源】 中國裁判文書網

     

    基本信息

    審理法院:常熟市人民法院

    案號:(2015)熟商初字第01347號

    案件類型:民事

    案由:金融借款合同糾紛

    裁判日期:2015-11-17

    審理程序:一審

     

    當事人信息

    原告中國某銀行股份有限公司常熟支行。

    負責人陳某,該行行長。

    委托代理人陳志榮,江蘇正大發展律師事務所律師。

    委托代理人糜志豪,江蘇正大發展律師事務所律師。

    被告蔡某某。

    被告謝某某。

     

    審理經過

    原告中國某銀行股份有限公司常熟支行訴被告蔡某某、謝某某金融借款合同糾紛一案,本院于2015年10月16日立案受理后,依法由審判員江彩英適用簡易程序于2015年11月16日公開開庭進行了審理,原告中國某銀行股份有限公司常熟支行的委托代理人陳志榮到庭參加訴訟,被告蔡某某、謝某某經本院合法傳喚無正當理由未到庭參加訴訟。本案現已審理終結。

     

    原告訴稱

    原告中國某銀行股份有限公司常熟支行訴稱:2013年12月3日,被告蔡某某、謝某某因購房所需,向原告申請貸款。2014年1月10日,被告蔡某某作為借款人與原告簽訂一份《中國某銀行股份有限公司個人二手住房貸款合同》,貸款金額為60萬元,期限為360個月,自2014年1月10日起至2044年1月10日,貸款用途為支付被告蔡某某購買的坐落于海虞鎮海陽路47號海陽廣場3幢303室房屋的購房款;貸款利率為浮動利率,浮動周期為12個月,逾期貸款罰息利率為合同約定的貸款利率水平上加收40%,按月等額本息還款;被告蔡某某、謝某某自愿以貸款所購海虞鎮海陽路47號海陽廣場3幢303室房屋提供抵押擔保,并辦理了抵押登記。被告蔡某某與被告謝某某系夫妻關系。被告謝某某于2013年12月3日向中國某銀行股份有限公司常熟支行出具了《共有人承諾函》及《共同還款承諾函》,被告謝某某自愿作為共同債務人對被告蔡某某向原告的借款承擔共同還款責任。

    原告依約于2014年1月10日向被告蔡某某發放貸款60萬元,但被告蔡某某在還款過程中發生逾期,自2015年8月12日起未依約按期足額歸還貸款本息,已違反了合同約定。原告遂依約于2015年9月14日向被告蔡某某、謝某某發出律師函,宣布借款合同項下所有款項全部提前到期,收回全部貸款及利息,但被告蔡某某、謝某某至今仍未足額還款。為此,原告提起訴訟,要求:1、判令被告蔡某某、謝某某立即歸還借款本金590614.48元,計算至2015年10月12日的應收利息8436.92元、拖欠本金的罰息14.56元、應收利息的罰息59.96元,并支付自2015年10月13日起至生效法律文書確定的履行之日止按合同約定的利率基礎上加收40%計算的罰息,之后按照法律規定加倍支付遲延履行期間的債務利息;2、判令被告蔡某某、謝某某給付原告為實現債權而產生的律師費19000元;3、判令原告有權以折價或者拍賣、變賣被告蔡某某、謝某某的抵押物(常熟市海虞鎮海陽路47號海陽廣場3幢303室)所得價款優先受償本案債務;4、訴訟費用由被告蔡某某、謝某某承擔。

     

    被告辯稱

    被告蔡某某、謝某某未作答辯,亦未提供證據。

     

    本院查明

    經審理查明:2013年12月3日,被告蔡某某、謝某某向原告中國某銀行股份有限公司常熟支行提交《中國某銀行個人貸款申請表》一份,申請為二手住房貸款60萬元。

    2013年1月10日,原告中國某銀行股份有限公司常熟支行(貸款人)、被告蔡某某(借款人)簽訂編號為2014年房字020910號的《中國某銀行股份有限公司個人二手住房貸款合同》一份,約定:本合同項下個人住房貸款金額為60萬元,貸款期限為360個月,自貸款人實際放款日起算;貸款用途借款人支付其購買坐落于常熟市海虞鎮海陽路47號海陽廣場3幢303室房屋的購房款;貸款利率為浮動利率,浮動周期為12個月,第一個浮動周期內,按實際放款日適用的中國人民銀行公布施行的相應檔次的貸款基準利率上浮5%執行,貸款月利率為5.73125‰,每滿一個浮動周期后,以重新定價日適用的中國人民銀行公布施行的相應檔次的貸款基準利率上浮5%作為下一個浮動周期的適用利率;按月結息和付息,每月的1日為結息日和付息日;若借款人未按約定期限還款,就逾期部分,從逾期之日起按照逾期貸款罰息利率按日計收利息,直至清償本息為止,逾期貸款罰息利率為本合同約定的貸款利率水平上加收40%;借款人同意并授權貸款人將全部貸款劃入借款人貸款所購買住房的售房人在貸款人處或中國某銀行股份有限公司常熟支行其他機構開立的個人結算賬戶中(賬戶名稱:常熟市一諾房產咨詢服務部,賬號:5158);借款人采用按月等額本息還款方式,借款人應自發放貸款后第二個月開始按月還款,還款期數共計360期,還款日為每月的1日,借款人在貸款人處開立賬戶(戶名:蔡某某,賬號:5171)作為本合同項下貸款的指定還款賬戶;本合同項下的擔保方式為:借款人以本合同項下貸款所購房屋(抵押物)向貸款人提供抵押擔保。附件一《個人二手住房貸款合同通用條款》、附件二《抵押物清單》構成本合同不可分割的組成部分,具有與本合同相同的法律效力。

    附件一《個人二手住房貸款合同通用條款》載明:”……二、借款人以本合同項下貸款所購房屋提供抵押。如借款人以本合同項下貸款所購房屋提供抵押,則:1、借款人應按約定及時與貸款人辦妥以貸款人為抵押權人的抵押登記手續,并將抵押物的相關權利憑證及他項權利證書交貸款人執管;2、本擔保項下擔保范圍為本合同項下借款人全部債務,包括本金、利息(包括利息、復利、罰息)、違約金、損害賠償金、貸款人實現債權的費用(包括但不限于訴訟費、律師費、公證費、執行費等)、因借款人違約而給貸款人造成的損失和其他所有應付費用;……三、借款人違約事件及處理。1、借款人出現下列事件之一即構成或視為本合同項下違約:……(2)未按期歸還貸款本息;……2、出現前款規定的違約事件時,貸款人有權分別或同時采取下列措施:(1)要求借款人限期糾正其違約行為;(2)宣布本合同項下貸款本息全部或部分提前到期;……(6)要求借款人賠償因其違約而給貸款人造成的損失,包括因實現債權而導致的律師費等相關費用損失等;(7)有權從借款人在貸款人及中國某銀行股份有限公司其他機構處開立的其他賬戶中直接扣劃款項用于清償貸款本息,……(8)依法及本合同約定對抵押房屋行使抵押權;……”。

    2013年12月3日被告謝某某向中國某銀行股份有限公司常熟支行出具了《共有人承諾函》,被告謝某某承諾:”一、本人自愿同意將位于常熟市海虞鎮海陽路47號海陽廣場3幢303室房產抵押給貴行作為貸款的擔保,如借款人未按合同約定履行還款義務,貴行可依法處置抵押物,并有權向人民法院申請強制執行。二、本人作為借款人在前述貸款合同項下債務的共同還款人,同意對借款人在前述貸款合同項下的債務清償承擔連帶還款責任。三、本人確認上述承諾出于自愿且未經貴行同意不可撤銷;四、該筆貸款的一切相關事宜,包括辦理公證、辦理房產抵押登記手續、簽署合同等法律文書,均由借款人出面辦理,本人均予以認可……?!蓖毡桓嬷x某某還向原告出具了《共同還款承諾函》,被告謝某某承諾:”一旦借款人未按合同約定履行還款義務,在貴行向本人發出書面通知后,本人即無條件按貴行要求履行償還義務,直至貸款合同項下的本息全部清償為止。本承諾函所確定的償還義務是不可撤銷的,無論借款人是否恢復向貴行履行還款義務。本承諾函自本人簽字之日起生效,至借款人在前述貸款合同項下的債務全部清償完畢之日起失效,未經貴行同意不得撤銷?!?/span>

    2014年1月7日原告中國某銀行股份有限公司常熟支行與被告蔡某某、謝某某至常熟市房屋產權登記發證中心辦理了抵押物的登記,原告中國某銀行股份有限公司常熟支行取得了熟房他證海虞字第13號他項權證,抵押登記的債權數額為60萬元。

    2014年1月10日,原告中國某銀行股份有限公司常熟支行依約向被告蔡某某發放借款60萬元。2015年8月12日起,被告蔡某某未再還款。2015年9月14日,原告中國某銀行股份有限公司常熟支行向被告蔡某某、謝某某郵寄《律師函》一份,宣布借款合同項下所有款項全部提前到期,收回全部貸款及利息。

    原告中國某銀行股份有限公司常熟支行打印的《逾期未還款查詢》顯示:截至2015年10月12日,被告蔡某某結欠原告中國某銀行股份有限公司常熟支行借款本金590614.48元,利息8436.92元,拖欠本金的罰息14.56元,應收利息的罰息59.96元。

    2015年9月14日原告中國某銀行股份有限公司常熟支行委托江蘇少平律師事務所向被告蔡某某、謝某某發出《律師函》,截止2015年9月13日蔡某某、謝某某已拖欠中行2期住房貸款,……特致函告知,宣布借款合同項下所有款項全部提前到期,收回全部貸款及利息。

    以上事實,有《中國某銀行個人貸款申請表》、《中國某銀行股份有限公司個人二手住房貸款合同》、《共有人承諾函》、《共同還款承諾函》、《他項權證》、《借款借據》、《逾期未還款查詢》、《律師函》、《交寄掛號函件清單》及本案的庭審筆錄等證實。

     

    本院認為

    本院認為:原告中國某銀行股份有限公司常熟支行與被告蔡某某于2013年1月10日簽訂的《中國某銀行股份有限公司個人二手住房貸款合同》,是雙方真實意思表示,且原告中國某銀行股份有限公司常熟支行與被告蔡某某、謝某某至常熟市房屋產權登記發證中心辦理了抵押物登記,《中國某銀行股份有限公司個人二手住房貸款合同》依法成立且合法有效,對各方當事人均具有法律約束力。原告中國某銀行股份有限公司常熟支行按約發放借款后,被告蔡某某未能按約還款,故原告中國某銀行股份有限公司常熟支行有權宣布借款提前到期,并要求被告蔡某某承擔相應的民事責任。被告謝某某與被告蔡某某系夫妻關系,被告謝某某于2013年12月3日向中國某銀行股份有限公司常熟支行出具《共有人承諾函》及《共同還款承諾函》,對被告蔡某某向原告中國某銀行股份有限公司常熟支行的借款自愿承擔共同還款責任,上述承諾是被告謝某某的真實意思表示,原告要求被告謝某某對被告蔡某某的本案所涉債務承擔共同還款責任,理由成立,本院予以支持。原告中國某銀行股份有限公司常熟支行要求被告蔡某某、謝某某立即歸還借款本金590614.48元,支付計算至2015年10月12日的利息、罰息8511.44元,并支付自2015年10月13日起至生效判決確定的履行之日止按《中國某銀行股份有限公司個人二手住房貸款合同》約定計算的罰息的訴訟請求,符合法律規定,本院予以支持。對于原告中國某銀行股份有限公司常熟支行要求被告蔡某某、謝某某支付律師費的訴訟請求,本院認為,根據《中國某銀行股份有限公司個人二手住房貸款合同》的約定,被告蔡某某、謝某某未能按期歸還借款本息,屬于違約情形,在出現違約情形時,貸款人有權要求借款人賠償因其違約而給貸款人造成的損失,包括實現債權而導致的律師費等損失,原告據此要求被告蔡某某、謝某某承擔律師費,理由成立,且計算律師費的金額符合律師收費辦法的規定,本院予以支持。根據《中國某銀行股份有限公司個人二手住房貸款合同》的約定,現被告蔡某某、謝某某所有的位于常熟市海虞鎮海陽路47號海陽廣場3幢303室房屋已經辦理了抵押物登記手續,故原告中國某銀行股份有限公司常熟支行有權以折價或拍賣、變賣抵押物所得價款在抵押登記的債權數額范圍內優先受償本案債務。原告的該項訴訟請求,符合法律規定,本院予以支持。被告蔡某某、謝某某經本院合法傳喚無正當理由未到庭參加訴訟,應視為其放棄應訴抗辯等訴訟權利。據此,依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國物權法》第一百七十九條、《中華人民共和國婚姻法》第十九條、最高人民法院關于適用﹤中華人民共和國婚姻法﹥若干問題的解釋(二)第二十四條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規定,判決如下:

     

    裁判結果

    一、被告蔡某某、謝某某歸還原告中國某銀行股份有限公司常熟支行借款本金590614.48元,支付計算至2015年10月12日的利息、罰息8511.44元,并支付自2015年10月13日起至生效判決確定的履行之日止按《中國某銀行股份有限公司個人二手住房貸款合同》約定計算的罰息,于本判決生效之日起十日內履行(如采用轉賬方式支付,請匯入原告中國某銀行股份有限公司常熟支行指定賬號;或匯入常熟市人民法院,開戶行:江蘇常熟農村商業銀行股份有限公司金龍支行,賬號:1079)。

    二、被告蔡某某、謝某某支付原告中國某銀行股份有限公司常熟支行律師費19000元,于本判決生效之日起十日內履行。

    三、原告中國某銀行股份有限公司常熟支行有權折價或者拍賣、變賣被告蔡某某、謝某某所有的坐落于常熟市海虞鎮海陽路47號海陽廣場3幢303室的房屋所得價款在抵押登記的債權數額60萬元范圍內優先受償本案債務。

    如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務,應當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定,加倍支付遲延履行期間的債務利息。

    案件受理費減半收取4991元,財產保全費5000元,合計9991元,由被告蔡某某、謝某某負擔(原告同意其預交訴訟費9991元由被告蔡某某、謝某某向其直接支付,本院不再退還,由被告在本判決生效之日起十日內向原告支付)。

    如不服本判決,可在判決書送達之日起十五日內,向本院遞交上訴狀,并按對方當事人的人數提出副本,上訴于江蘇省蘇州市中級人民法院。同時根據《訴訟費用交納辦法》的有關規定,向該院預交上訴案件受理費(戶名:蘇州市中級人民法院,開戶行:中國農業銀行蘇州蘇福路支行,賬號:1076)。

     

    審判人員

    審判員江彩英

    裁判日期二〇一五年十一月十七日

     

    書記員

    書記員陳銘


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